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应用案例
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一、什么是不法集资？
不法集资是指法人、其他组织或个人，未经有权机关批准，向社会民众筹集资金的行为。一般要具备以下四个特征:
1、未经有关部分依法批准或者借用正当经营的形式吸收资金；
2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径社会果真宣传；
3、允许在一按期限内以钱币、实物、股权等方法还本付息或者给付回报；
4、向社会民众即社会不特定工具吸收资金。
二、不法集资运动有哪些常见种类和形式？
不法集资运动涉及内容广，体现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要体现形式有以下几种：
1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义不法集资；
2、以刊行或变相刊行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行不法集资；
3、通过认领股份、入股分红进行不法集资；
4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方法进行不法集资；
5、以商品销售与返租、回购与转让、生长会员、商家加盟与“快速积分法”等方法进行不法集资；
6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行不法集；
7、利用现代电子网络技术结构的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方法进行不法集资；
8、对物业、地产等资产进行等份支解，通过出售其份额的处理权进行不法集资；
9、以签订商品经销条约等形式进行不法集资；
10、利用传销或秘密串联的形式不法集资；
11、利用互联网设立投资基金的形式进行不法集资；
12、利用“电子黄金投资”形式进行不法集资。
三、不法集资的常见手段有哪些?
1.允许高额回报
不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人加入集资，不法集资者在集资初期，往往准时足额兑现允许本息，待集资抵达一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资加入者遭受经济损失。
2.编造虚假项目
不法分子大多通过注册正当的公司或企业，打着响应国家产颐魅政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由古板的种植、养殖行业生长到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立条约为幌子，编造虚假项目，允许高额牢固收益，骗取社会民众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财看法，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会民众，允许稳定高额回报，欺骗社会民众投资。
3.以虚假宣传造势
不法分子为了骗取社会民众信任，在宣传上往往一掷千金，接纳聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方法，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会民众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外效劳器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，流传虚假信息，骗取社会民众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。
4.利用亲情诱骗
不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会民众加入投资。有些加入传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不吝利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使加入人员迅速蔓延，集资规模不绝扩大。
四、社会民众如何识别和防备不法集资运动？
社会民众识别和防备不法集资，应注意以下四个方面：
一要认清不法集资的实质和危害，提高识别能力，自觉抵制种种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静剖析，制止上当受骗。
二要正确识别不法集资运动，主要看主体资格是否正当，以及其从事的集资运动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定工具募集资金；是否允许回报，不法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以正当形式掩盖其不法集资的性质。
三要增强理性投资意识。高收益往往陪同着高危害，不规范的经济运动更是蕴藏着巨大危害。因此，一定要增强理性投资意识，依法�；ぷ陨砣ㄒ�。
四要增强加入不法集资危害自担意识。不法集资是违法行为，加入者投入不法集资的资金及相关利益不受执法�；�。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。
五、如果实在无法判断是否是不法集资我们应当注意什么？
1、比照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，大都情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国划定，凌驾国家划定贷款利率4倍以上的不受执法�；�，可作为判断回报是否过高的参考。天上不会掉馅饼，高收益和高危害是并存的，犯法分子的目的是骗取钱财。一个企颐魅正常的年利润一般不会凌驾20%，超高利投资回报分派不可能维持太久。其中必有不法诈骗行为。“快速致富”、“高回报、零危害”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。宽大投资者和居民一定要增强区分能力，盖住利益的诱惑，切莫贪图高利，加入不法集资运动，不要相信“免费的午餐”。
2、通过政府网站，盘问相关企业是不是经过国家批准的正当上市公司、是不是可以刊行公司股票、债券、国家划定的股权交易场合等，如果不具备刊行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌不法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查阅是否已经批准刊行等。
3.通过盘问工商挂号资料，查明相关企业是否是经过法定注册的正当企业，是否治理了税务挂号等。如果主体身份不正当、不真实，则有欺诈嫌疑。
4.一些影响较大的不法集资犯法，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索盘问相关企业违法犯法纪录，避免不法分子异地重犯。
5.对亲朋挚友低危害、高回报的投资建议和重复劝说，要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策，避免成为其生长下线的目标。
6.如果实在无法判断是否是不法集资，除上面谈到的应当提高警惕，尽量制止上当受骗外，社会民众可以向有关部分进行咨询，待了解详情后再作决定。切不可抱有侥幸心理，盲目投资。
六、不法集资运动对社会有什么危害？
不法集资运动具有很大的社会危害性。一是不法集资使加入者遭受经济损失。不法集资犯法分子通过欺骗手段聚集资金后,任意浪费、浪费、转移或者不法占有，加入者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。二是不法集资严重滋扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会危害。三是不法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。不法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处理难度大，容易引发大宗社会治安问题，严重影响社会稳定。
七、加入不法集资形成的危害及损失担负的有关划定是什么？
凭据我国执规律则，因加入不法集资运动受到的损失，由加入者自行担负，而所形成的债务和危害，不得转嫁给未加入不法集资运动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余不法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。经人民法院执行，集资者仍不可清退集资款的，应由加入者自行担负损失。在取缔不法集资运动的历程中，地方政府只卖力组织协调事情。这意味着一旦社会民众加入不法集资,加入者利益不受执法�；�。
